Financiamento de carro vale a pena? Saiba como calcular!

O financiamento automotivo, assim como acontece com outras modalidades de crédito, é influenciado pela taxa básica de juros no Brasil, a conhecida Taxa Selic. Quando esse índice aumenta, o acesso ao crédito para comprar um carro fica mais caro e mais difícil.

Desde 2021, o mercado de veículos vem sendo impactado pelos altos juros. Neste cenário, quem depende do financiamento para comprar um carro acaba gastando mais.

Isso significa que o financiamento de carros vale a pena para quem tem condições de pagar uma entrada alta e fazer o parcelamento em menos vezes. 

Já para quem não dispõe de um montante para dar a entrada e opta por financiar um carro no prazo máximo de 60 meses, por exemplo, o custo final do crédito, dos juros, do IOF e de outras taxas não compensa.    

Como calcular o custo do financiamento? 

Para calcular o custo do financiamento, é preciso conhecer a taxa média de juros do mercado. 

Segundo o Banco Central do Brasil, o juro médio atual para o financiamento de veículos está em cerca de 2,10% ao mês, ou aproximadamente 28% ao ano. 

O cálculo é complexo, por isso existem alguns simuladores e calculadoras online que ajudam nesta conta, como, por exemplo, a Calculadora do Cidadão, do próprio Banco Central. 

Hoje, com o impacto dos juros altos, das taxas administrativas, IOF e de outras cobranças, no financiamento de um carro popular de R$ 50 mil, em 36 meses e com a entrada mínima obrigatória, que é de 10% do valor do veículo, o consumidor pode gastar quase R$ 70 mil. 

Ou seja, nessa condição, o valor final desembolsado ficará R$ 20 mil mais caro do que o custo original do carro. 

É importante ter em mente que o financiamento é um tipo de empréstimo que se faz de uma instituição financeira. Sendo assim, as condições, os juros e os critérios de análise de crédito variam de banco para banco. 

Além disso, a aprovação desse tipo de crédito depende do perfil do cliente. Os principais requisitos exigidos pelos bancos são: ter nome limpo, bom score e renda compatível. Aqui, vale pontuar que quanto mais caro for o veículo, maior deverá ser a renda do solicitante do financiamento. 

Considerando tudo isso, podemos dizer que as principais desvantagens do financiamento para o consumidor são: 

• Juros altos;
• Avaliação de crédito rigorosa, com análise de documentos pessoais, comprovante de residência, comprovante de renda e documentação do veículo;
• Análise do perfil financeiro do cliente. Para negativados, o financiamento não é liberado; 
• Exigência de uma entrada mínima de 10% do valor do carro;
• Risco de perder o bem adquirido, caso as parcelas do financiamento fiquem em atraso. 
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Sendo assim, antes de fazer um financiamento, busque saber exatamente qual será o custo total do valor financiado, o chamado custo efetivo da operação, e leia atentamente todas as cláusulas contratuais. 

Em muitos casos, ao fazer os cálculos e analisar as condições impostas pelos bancos, o motorista entende que o financiamento não vale a pena. 

Kovi Próprio: a melhor alternativa ao financiamento automotivo 

Se a sua intenção é fugir da cobrança de juros abusivos e ter uma forma planejada e previsível de comprar um carro, conheça o Kovi Próprio, o plano de assinatura veicular com compra da Kovi. 

Essa é a opção mais interessante do mercado para quem não tem um valor alto para investir inicialmente e deseja comprar um carro sem comprometer seu orçamento. 

Além disso, no Kovi Próprio, o cliente não precisa passar por aprovação de crédito. A contratação pode ser feita online, sem burocracia. 

Quem opta pelo nosso plano de assinatura com compra tem diversos benefícios, como quilômetros ilimitados por um preço único, carro reserva, manutenção de itens de desgaste natural, seguro contra roubo e furto e ‍IPVA, documentação e emplacamento inclusos.

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